Seguro Vida | Apv
Seguro de Vida APV Confuturo
Sin deducible ni tope
Seguro no comercializable
Consultar
FICHA DE PRODUCTO
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 1 de 52
APV CONFUTURO
Ficha Producto
Versión Fecha Elaborado Revisado Aprobado
1.0 12-07-2016 Bettina Osorio
Ariela Ortloff
Liliana Ceballos
Francisca Riveros
Claudia López
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 1 de 52
APV CONFUTURO
Ficha Producto
Versión Fecha Elaborado Revisado Aprobado
1.0 12-07-2016 Bettina Osorio
Ariela Ortloff
Liliana Ceballos
Francisca Riveros
Claudia López
FICHA DE PRODUCTO
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 2 de 52
LISTA DE REVISIONES DEL DOCUMENTO
Nombre del documento: FICHA DE PRODUCTO - APV CONFUTURO
Nº
Rev.
Fecha de
Revisión:
Descripción de
la Revisión
Nº de
pág.
Justificación
del cambio
Tipo de
cambio Responsable
1.0 30-11-2016 Creación documento Todas Creación Creación Leslie Caviedes
Liliana Ceballos
2.0 03-07-2017 Se actualiza nuevo formulario
PEP_FATCA_RTE 12 – 34 – 45 Actualización
formulario
Actualización
formulario Leslie Caviedes
3.0 04-07-2017 Se modifican cargos sobre las
Modalidades de Inversión 11 Modificación de
Cargos
Modificación de
Cargos Leslie Caviedes
4.0 14-03-2018
Se actualiza:
- Nombre del Formulario
PEP_FATCA_RTE por
Formulario PEP_FATCA_
CRS_RTE_VidaIndividual.
- Se actualiza Formulario
Declaración de Siniestros
pro Cláusula sobre
Protección de Datos
12 – 35 – 44 –
45 – 46 – 47
Actualización
formularios
Actualización
formularios Leslie Caviedes
5.0 01-06-2018
Se agrega la siguiente
información:
- Ajuste a las definiciones de
Asegurado, Contratante y
Pagador
- Forma de cobro de los
Cargos
- Actualización de
Formulario Declaración del
Consultor a Declaración del
Asesor
9 – 11 – 12 – 13
– 14 – 15 – 16 –
17 – 37 – 46 –
47 – 48 – 49
Agregar
información
Agregar
información
Leslie Caviedes
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 2 de 52
LISTA DE REVISIONES DEL DOCUMENTO
Nombre del documento: FICHA DE PRODUCTO - APV CONFUTURO
Nº
Rev.
Fecha de
Revisión:
Descripción de
la Revisión
Nº de
pág.
Justificación
del cambio
Tipo de
cambio Responsable
1.0 30-11-2016 Creación documento Todas Creación Creación Leslie Caviedes
Liliana Ceballos
2.0 03-07-2017 Se actualiza nuevo formulario
PEP_FATCA_RTE 12 – 34 – 45 Actualización
formulario
Actualización
formulario Leslie Caviedes
3.0 04-07-2017 Se modifican cargos sobre las
Modalidades de Inversión 11 Modificación de
Cargos
Modificación de
Cargos Leslie Caviedes
4.0 14-03-2018
Se actualiza:
- Nombre del Formulario
PEP_FATCA_RTE por
Formulario PEP_FATCA_
CRS_RTE_VidaIndividual.
- Se actualiza Formulario
Declaración de Siniestros
pro Cláusula sobre
Protección de Datos
12 – 35 – 44 –
45 – 46 – 47
Actualización
formularios
Actualización
formularios Leslie Caviedes
5.0 01-06-2018
Se agrega la siguiente
información:
- Ajuste a las definiciones de
Asegurado, Contratante y
Pagador
- Forma de cobro de los
Cargos
- Actualización de
Formulario Declaración del
Consultor a Declaración del
Asesor
9 – 11 – 12 – 13
– 14 – 15 – 16 –
17 – 37 – 46 –
47 – 48 – 49
Agregar
información
Agregar
información
Leslie Caviedes
FICHA DE PRODUCTO
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 3 de 52
- Formas de pago para las
primas
- Cuadro de composición y
Spread de las Modalidades
de Inversión del producto
- Actualización Formulario
de Denuncia de Siniestro
- Actualización de
información para la
Declaración de Origen de
Fondos
- Se especifica Encuesta de
Perfil de Riesgo que
corresponde a este producto
- Actualización de
información sobre Cúmulos
6.0 28-09-2018
Se actualiza nombre del
Formulario PEP, FATCA,
CRS
14 – 37 – 49
Actualizar
información a
solicitud de
Cumplimiento
Actualizar
información a
solicitud de
Cumplimiento
Leslie Caviedes
7.0 06-08-2018
Se levanta restricción para
endoso de alza de capital a
pólizas que tengan vigencia
menor a 1 año, teniendo en
cuenta la respectiva
Suscripción y el control de
cúmulo correspondiente.
15 – 16 – 36 – 49
Levantar
restricción
Endoso de
Capital
Levantar
restricción
Endoso de
Capital
Leslie Caviedes
8.0 10-09-2018
Cambios en las Modalidades
de Inversión que tienen en su
composición los índices IGPA
e IPSA
12 – 16 – 17 – 49
Cambios en las
Modalidades de
Inversión
Cambios en las
Modalidades de
Inversión
Leslie Caviedes
9.0 14-10-2019 Nueva modalidad
Conservador 0,5% 12 – 16 – 17 – 49 Creación nueva
modalidad
Creación nueva
modalidad
Leslie Caviedes
10.0 14-08-2020
Se agrega información de
endosos: incorporación,
modificación o eliminación de
coberturas adicionales, y
cambio de modalidad de
inversión.
15 – 16 – 36 – 37
– 50
Se agrega
información de
endosos
Se agrega
información de
endosos
Leslie Caviedes
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 3 de 52
- Formas de pago para las
primas
- Cuadro de composición y
Spread de las Modalidades
de Inversión del producto
- Actualización Formulario
de Denuncia de Siniestro
- Actualización de
información para la
Declaración de Origen de
Fondos
- Se especifica Encuesta de
Perfil de Riesgo que
corresponde a este producto
- Actualización de
información sobre Cúmulos
6.0 28-09-2018
Se actualiza nombre del
Formulario PEP, FATCA,
CRS
14 – 37 – 49
Actualizar
información a
solicitud de
Cumplimiento
Actualizar
información a
solicitud de
Cumplimiento
Leslie Caviedes
7.0 06-08-2018
Se levanta restricción para
endoso de alza de capital a
pólizas que tengan vigencia
menor a 1 año, teniendo en
cuenta la respectiva
Suscripción y el control de
cúmulo correspondiente.
15 – 16 – 36 – 49
Levantar
restricción
Endoso de
Capital
Levantar
restricción
Endoso de
Capital
Leslie Caviedes
8.0 10-09-2018
Cambios en las Modalidades
de Inversión que tienen en su
composición los índices IGPA
e IPSA
12 – 16 – 17 – 49
Cambios en las
Modalidades de
Inversión
Cambios en las
Modalidades de
Inversión
Leslie Caviedes
9.0 14-10-2019 Nueva modalidad
Conservador 0,5% 12 – 16 – 17 – 49 Creación nueva
modalidad
Creación nueva
modalidad
Leslie Caviedes
10.0 14-08-2020
Se agrega información de
endosos: incorporación,
modificación o eliminación de
coberturas adicionales, y
cambio de modalidad de
inversión.
15 – 16 – 36 – 37
– 50
Se agrega
información de
endosos
Se agrega
información de
endosos
Leslie Caviedes
FICHA DE PRODUCTO
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 4 de 52
11.0 08-09-2020 Cambios solicitados por
Segmento Individual en
sección Formularios 14 – 39 – 51
Cambios
solicitados por
Segmento
Individual
Cambios
solicitados por
Segmento
Individual
Leslie Caviedes
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 4 de 52
11.0 08-09-2020 Cambios solicitados por
Segmento Individual en
sección Formularios 14 – 39 – 51
Cambios
solicitados por
Segmento
Individual
Cambios
solicitados por
Segmento
Individual
Leslie Caviedes
FICHA DE PRODUCTO
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 5 de 52
MATRIZ DE APROBACIÓN DEL DOCUMENTO POR TEMA
Ver anexo 6.6
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 5 de 52
MATRIZ DE APROBACIÓN DEL DOCUMENTO POR TEMA
Ver anexo 6.6
FICHA DE PRODUCTO
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 6 de 52
Contenido
LISTA DE REVISIONES DEL DOCUMENTO 2
MATRIZ DE APROBACIÓN DEL DOCUMENTO POR TEMA 5
1. DEFINICIÓN DEL PRODUCTO 8
1.1 OBJETIVO COMERCIAL 8
1.2 DESCRIPCIÓN GENERAL DEL PRODUCTO 8
1.3 COBERTURA – CONDICIONADO GENERAL – CAPITAL – PRIMA 9
1.4 FICHA RESUMEN PRODUCTO 10
2. DETALLE DEL PRODUCTO 19
2.1 COBERTURA PRINCIPAL Y CONDICIONES ASEGURABILIDAD 19
2.2 COBERTURAS ADICIONALES Y CONDICIONES ASEGURABILIDAD 19
2.3 COBERTURA ASISTENCIAS 30
2.4 DESCUENTOS Y/O PREMIOS 31
2.5 EXCLUSIONES 31
2.6 VIGENCIA 35
2.7 TÉRMINO ANTICIPADO 35
2.8 CUENTAS CONTABLES 36
2.9 RAMO 36
2.10 RESERVA 36
2.11 REASEGURO 37
2.12 ENDOSOS 37
3. PROCESOS DE COMERCIALIZACIÓN Y OPERACIONALES 39
3.1 PROCESOS VENTA (SUSCRIPCIÓN, PROPUESTAS FÍSICAS) 39
3.2 PROCESOS CARGA MASIVA 40
3.3 PROCESOS: COBRANZA, RECAUDACIÓN, IMPUTACIÓN 40
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 6 de 52
Contenido
LISTA DE REVISIONES DEL DOCUMENTO 2
MATRIZ DE APROBACIÓN DEL DOCUMENTO POR TEMA 5
1. DEFINICIÓN DEL PRODUCTO 8
1.1 OBJETIVO COMERCIAL 8
1.2 DESCRIPCIÓN GENERAL DEL PRODUCTO 8
1.3 COBERTURA – CONDICIONADO GENERAL – CAPITAL – PRIMA 9
1.4 FICHA RESUMEN PRODUCTO 10
2. DETALLE DEL PRODUCTO 19
2.1 COBERTURA PRINCIPAL Y CONDICIONES ASEGURABILIDAD 19
2.2 COBERTURAS ADICIONALES Y CONDICIONES ASEGURABILIDAD 19
2.3 COBERTURA ASISTENCIAS 30
2.4 DESCUENTOS Y/O PREMIOS 31
2.5 EXCLUSIONES 31
2.6 VIGENCIA 35
2.7 TÉRMINO ANTICIPADO 35
2.8 CUENTAS CONTABLES 36
2.9 RAMO 36
2.10 RESERVA 36
2.11 REASEGURO 37
2.12 ENDOSOS 37
3. PROCESOS DE COMERCIALIZACIÓN Y OPERACIONALES 39
3.1 PROCESOS VENTA (SUSCRIPCIÓN, PROPUESTAS FÍSICAS) 39
3.2 PROCESOS CARGA MASIVA 40
3.3 PROCESOS: COBRANZA, RECAUDACIÓN, IMPUTACIÓN 40
FICHA DE PRODUCTO
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 7 de 52
3.4 PROCESOS CÁLCULO PUI 40
3.5 PROCESOS RESCATES Y RETRACTACIÓN 40
3.6 PROCESOS PAGO COMISIÓN INTERMEDIACIÓN (ANTICIPO, PROCESO CÁLCULO, PAGO) 41
3.7 PROCESO DEVOLUCION PRIMA Y COMISIONES (PRIMA PREPAGO O RENUCIAS VOLUNTARIAS, PRIMA RECHAZO)
41
3.8 PROCESOS PAGO EMPRESAS ASISTENCIAS 41
3.9 PROCESOS EMISIÓN FACTURAS 42
3.10 SINIESTROS Y PAGO CAPITAL 42
3.11 RENUNCIAS Y FINIQUITADOS 43
3.12 REHABILITACIÓN 43
4. INFORMES DE GESTIÓN Y REPORTES 45
4.1 INFORME PRODUCCIÓN CORREDORA 45
4.2 REPORTE ASISTENCIAS 45
4.3 REPORTES CONTROL FINANCIERO 45
5. ESTIMACIÓN DE VENTAS 46
6. ANEXOS 47
6.1 Anexo 1 – DPS Simple 47
6.2 Anexo 2 – DDS Detallada 47
6.3 Anexo 3 – Archivo carga masiva 47
6.4 Anexo 4 – Formulario de Denuncio de Siniestro 48
6.5 Anexo 5 – Resumen historia del producto 51
6.6 Anexo 6 – Matriz de Aprobación del documento por tema 52
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 7 de 52
3.4 PROCESOS CÁLCULO PUI 40
3.5 PROCESOS RESCATES Y RETRACTACIÓN 40
3.6 PROCESOS PAGO COMISIÓN INTERMEDIACIÓN (ANTICIPO, PROCESO CÁLCULO, PAGO) 41
3.7 PROCESO DEVOLUCION PRIMA Y COMISIONES (PRIMA PREPAGO O RENUCIAS VOLUNTARIAS, PRIMA RECHAZO)
41
3.8 PROCESOS PAGO EMPRESAS ASISTENCIAS 41
3.9 PROCESOS EMISIÓN FACTURAS 42
3.10 SINIESTROS Y PAGO CAPITAL 42
3.11 RENUNCIAS Y FINIQUITADOS 43
3.12 REHABILITACIÓN 43
4. INFORMES DE GESTIÓN Y REPORTES 45
4.1 INFORME PRODUCCIÓN CORREDORA 45
4.2 REPORTE ASISTENCIAS 45
4.3 REPORTES CONTROL FINANCIERO 45
5. ESTIMACIÓN DE VENTAS 46
6. ANEXOS 47
6.1 Anexo 1 – DPS Simple 47
6.2 Anexo 2 – DDS Detallada 47
6.3 Anexo 3 – Archivo carga masiva 47
6.4 Anexo 4 – Formulario de Denuncio de Siniestro 48
6.5 Anexo 5 – Resumen historia del producto 51
6.6 Anexo 6 – Matriz de Aprobación del documento por tema 52
FICHA DE PRODUCTO
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 8 de 52
1. DEFINICIÓN DEL PRODUCTO
1.1 OBJETIVO COMERCIAL
● Aumentar el VAN de los productos APV mitigando el riesgo de mix de productos flexibles y APV.
● Homologar condiciones entre canales mitigando el riesgo de venta por diferentes canales.
● Adecuar la oferta de tasa fija al escenario actual de tasas mitigando el riesgo de descalce.
● VP a los 65 años dentro de la media de mercado.
● Mantener un sistema de incentivos atractivo y competitivo para CI y CE.
● Incorporar al producto el flujo de asesoría sobre perfil de riesgo que actualmente existe para los
seguros Flexibles.
1.2 DESCRIPCIÓN GENERAL DEL PRODUCTO
Es un seguro de vida flexible que utiliza el mecanismo de ahorro del APV, el cual permite a las personas dependientes
e independientes, ahorrar por sobre lo cotizado obligatoriamente en su AFP.
Contempla dos beneficios tributarios, dependiendo del régimen tributario que haya seleccionado el contratante:
a. Recibir una bonificación fiscal del 15% de lo ahorrado en el año, teniendo un tope anual de 6 UTM
b. Pagar menos impuesto a la renta porque rebaja base imponible, hasta por un máximo anual de 600 UF.
Además de contar con un seguro de vida, también permite contratar 3 coberturas adicionales: Muerte Accidental,
Invalidez Accidental e Invalidez Permanente y Definitiva ⅔, las cuales entregan protección de acuerdo a las diversas
necesidades del asegurado.
Código: CF-EJE-FORM-009
Versión: 01
Fecha: 30-11-2016
Ficha: APV CONFUTURO Documento Confidencial
Gerencia de Marketing y Productos Pág. 8 de 52
1. DEFINICIÓN DEL PRODUCTO
1.1 OBJETIVO COMERCIAL
● Aumentar el VAN de los productos APV mitigando el riesgo de mix de productos flexibles y APV.
● Homologar condiciones entre canales mitigando el riesgo de venta por diferentes canales.
● Adecuar la oferta de tasa fija al escenario actual de tasas mitigando el riesgo de descalce.
● VP a los 65 años dentro de la media de mercado.
● Mantener un sistema de incentivos atractivo y competitivo para CI y CE.
● Incorporar al producto el flujo de asesoría sobre perfil de riesgo que actualmente existe para los
seguros Flexibles.
1.2 DESCRIPCIÓN GENERAL DEL PRODUCTO
Es un seguro de vida flexible que utiliza el mecanismo de ahorro del APV, el cual permite a las personas dependientes
e independientes, ahorrar por sobre lo cotizado obligatoriamente en su AFP.
Contempla dos beneficios tributarios, dependiendo del régimen tributario que haya seleccionado el contratante:
a. Recibir una bonificación fiscal del 15% de lo ahorrado en el año, teniendo un tope anual de 6 UTM
b. Pagar menos impuesto a la renta porque rebaja base imponible, hasta por un máximo anual de 600 UF.
Además de contar con un seguro de vida, también permite contratar 3 coberturas adicionales: Muerte Accidental,
Invalidez Accidental e Invalidez Permanente y Definitiva ⅔, las cuales entregan protección de acuerdo a las diversas
necesidades del asegurado.