Qué es la Bonificación Mínima Isapre y por qué tienes que entenderla si tienes un seguro complementario

Este mundillo de Isapres y seguros tiene muchos conceptos que cuesta entender o que simplemente ni se nos ocurre qué podrían significar. Al comenzar a introducirse en él, es necesario ir con mucho cuidado y comprender esas palabras que solo usan las Isapres y seguros. Entenderlos y saber bien que implican es muy importante para conocer qué puntos comparar y qué estamos contratando al firmar una póliza. En QP Blog ya te hemos explicado algunos de ellos, pero hoy hablaremos de la Bonificación Mínima Isapre/Fonasa, más conocida como B.M.I. ¿Qué es? ¿Por qué es importante entenderla? ¿Qué implica? 🤔 

B.M.I

B.M.I es un concepto que encontramos en los seguros complementarios colectivos (ese que ofrecen las empresas como beneficio para sus trabajadores). En simple, es una condición o cláusula 🔒 que ponen las aseguradoras para determinar su reembolso médico por prestación.

Entonces, si la B.M.I exigida por el seguro es de 50% y la cobertura de Fonasa o de tu plan de Isapre es sobre 50%, todo sigue su curso normal y se aplica la cobertura del seguro según el porcentaje establecido. ¿Qué ocurre si Fonasa o el plan de Isapre cubre menos del 50%? ¿No me cubrirá? 😬

Sí, te cubrirá de todas maneras, pero acá la cosa cambia un poco, porque ya que la póliza establecía una B.M.I del 50% y tu previsión cubre menos, el seguro dice: “OK, te cubriré, pero la cobertura se aplicará sobre el 50% del valor de la prestación, no del % no cubierto por Fonasa o la Isapre”  ☝️. Veamos esto con un ejemplo.

▶️ Si Marta va a una consulta con el dermatólogo y su plan de Isapre, por esa prestación cubre el 40% de $30.000 (valor de la consulta), es decir, $12.000. Ella, al querer usar su seguro complementario tendrá que saber que este le reembolsará considerando un total de $15.000 no de $18.000 (monto no cubierto por Fonasa o la Isapre), es decir, el 50% del total de la consulta.

En definitiva, no se hará cargo del porcentaje no cubierto por Fonasa o la Isapre. Pero ojo, que ese porcentaje puede variar, depende lo que se haya establecido en las condiciones particulares del seguro. En este ejemplo, el reembolso se calculó con el 50% del valor de la prestación, pero puede ser menor, eso dependerá de lo que diga la póliza.

En la siguiente tabla encontrarás un ejemplo que te ayudará a entender cómo funciona.

Consejo: si estás desde un celular, puedes desplazarte para ver la tabla completa

También podría ocurrir que el seguro establezca una B.M.I solo con ciertos prestadores, por ejemplo, para las clínicas más caras. Y decir que: si Fonasa o la Isapre no cubren el 60% o más, el seguro considerará como gastos efectivamente incurridos por el asegurado, solo el 40% del costo total de la prestación y sobre ese monto, aplicarán el porcentaje de cobertura estipulado en el cuadro de beneficios de la póliza.

💡 Entonces, es importante saber que esta es una cláusula que debes considerar al usar tu seguro y que los porcentajes exigidos de B.M.I y de cobertura del seguro, en caso de que tu sistema previsional cubra menos de lo solicitado por éste, son distintos en cada caso.

¿Existen excepciones? Sí, esta cláusula aplica para casi todos los gastos médicos, pero hay algunas excepciones en las que no aplica como por ejemplo: medicamentos ambulatorios, ópticas y prestaciones CAEC o GES.