Seguros Primarios de Salud en Chile: todo lo que necesitas saber
Un seguro primario de salud tiene como objetivo cubrir una parte de los gastos de una atención médica, independiente de si la previsión de salud del afiliado cubrió o no un porcentaje antes.
Este nuevo seguro surgió recientemente como una respuesta a la crisis 📉 que ha enfrentado el sistema previsional privado de salud en Chile, lo que obligó a diseñar seguros que tuvieran una cobertura mucho más robusta en comparación a un seguro de salud tradicional, pudiendo imitar la cobertura que ofrece un plan de Isapre.
A continuación exploraremos un poco más en detalle cómo funcionan estos seguros, en qué caso conviene contratarlos y otras preguntas frecuentes que podrían surgir en torno a ellos. 😉
Con un Seguro Primario aseguras cobertura en tus clínicas de preferencia 🏥
Como se mencionó al inicio, los seguros primarios de salud no exigen que Fonasa o Isapre cubran una determinada prestación para hacer efectivo el reembolso. En palabras más simples: la bonificación mínima que exige el seguro es igual a 0.
Esto significa que, dentro de los requisitos para obtener reembolsos por una prestación médica en la clínica o recinto donde uno busca atenderse, no influye el que Fonasa te reembolse en dicho lugar.
Hoy ya existen aseguradoras con una gran variedad de opciones en diferentes clínicas privadas del país que ofrecen estos seguros (y que podrás encontrar en QuePlan.cl 😉).
A continuación, una tabla con las clínicas que tienen convenio con estos seguros y los precios según diferentes perfiles:
| Clínica | Precio desde para persona de 25 años | Precio desde para persona de 35 años | Precio desde para persona de 45 años |
| Bupa | $50.932/mes | $65.120/mes | $75.306/mes |
| Santa María | $50.932/mes | $65.120/mes | $75.306/mes |
| Dávila | $50.932/mes | $65.120/mes | $75.306/mes |
| Vespucio | $61.553/mes | $74.596/mes | $97.142/mes |
Cómo funciona un Seguro Primario de Salud 🤔
Si revisamos la póliza de un seguro primario de salud, nos daremos cuenta rápidamente de que esta se parece mucho a un plan de isapre. En ambos casos tenemos planes que operan con una red cerrada, con una red preferente o con un red completamente libre elección.
Al momento de activarlo, un seguro primario de salud funciona de manera similar a un seguro complementario de salud, esto en el sentido de que ambos cubren un porcentaje de lo que quedó después de que Isapre o Fonasa aplicaran su cobertura. 💸
La diferencia, como mencionamos, es que los seguros primarios funcionan incluso aunque la cobertura de tu previsión sea 0, a diferencia de un seguro tradicional que normalmente exige un mínimo de cobertura previa. Además de este excelente beneficio, se trata de un seguro integral con una cobertura mucho más robusta que un complementario, convirtiéndose en una especia de seguro de primera capa.
Al final, el objetivo principal de un seguro primario es que la persona no deba depender tanto de su capa previsional de salud para atenciones médicas.
Ejemplo práctico🤓
María asistió a una consulta médica en una clínica privada de la red preferente de su seguro primario. El valor de la consulta es de $40.000.
María está afiliada a Fonasa, que no tiene convenio con el recinto donde ella quiso atenderse, por lo que Fonasa no le reembolsó la atención (reembolso 0).
En este caso, su seguro primario, que tenía una cobertura del 80% en dicho recinto, le reembolsa sobre el total de la atención médica (El 80% de $40.000, es $32.000).
Por lo tanto, María terminaría pagando 8mil pesos
Diferencias entre una isapre, un seguro primario y un seguro complementario 🔍
Al ser productos nuevo en el mercado, puede existir confusión para algunos sobre las diferencias entre una isapre, un seguro primario y un seguro complementario. A continuación las aclaramos:
Definición 🖋️
| Plan de Isapre | Seguro Primario | Seguro Complementario |
|---|---|---|
| Previsión privada de salud que actúa cubriendo un % de la atención médica del asegurado. | Una capa extra de protección que actúa cubriendo un % de la atención médica, independiente de si la previsión cubrió o no. | Una segunda capa de protección que actúa cubriendo una parte de lo que la previsión de base no cubrió. |
Precio 💰
| Plan de Isapre | Seguro Primario | Seguro Complementario |
|---|---|---|
| Se financian destinando el 7% imponible en salud. En algunos casos el precio del plan es mayor al 7% y se debe pagar extra, especialmente cuando hay cargas. | Tienen un precio similar o un poco más bajo al de un plan de isapre. | Son más baratos que un plan de isapre. Oscilan entre los 10 y 50 mil pesos por persona, dependiendo del nivel de cobertura. |
Funcionamiento ⚙️
| Plan de Isapre | Seguro Primario | Seguro Complementario |
|---|---|---|
| Debes atenderte en los lugares indicados en el plan de isape. Hay planes que operan con red libre, otros con red preferente y otros con red cerrada. | Debes atenderte en los lugares indicados en la póliza. Hay seguros que operan con red libre, otros con red preferente y otros con red cerrada. | Debes atenderte en los lugares indicados en la póliza. Hay seguros que operan con red libre, otros con red preferente y otros con red cerrada. |
Requisitos de cobertura 📋
| Plan de Isapre | Seguro Primario | Seguro Complementario |
|---|---|---|
| Cubren primero que cualquier seguro, dependiendo de las condiciones de la póliza. | No exigen un % mínimo de cobertura por parte de tu previsión. | Generalmente sí exigen que la previsión haya cubierto un % de cobertura. |
Cuándo conviene contratar un Seguro Primario de Salud 💡
El principal problema al que se enfrentan las personas afiliadas a Fonasa, que quieren atenderse en el sector privado, es la limitada oferta de recintos que tienen convenio con el Fondo en su Modalidad Libre Elección. Esto impacta directamente en los reembolsos y en la posibilidad de que un seguro complementario tenga una buena cobertura posteriormente.
En ese sentido, un seguro primario es una excelente opción para aquellos que están afiliados a Fonasa, especialmente para aquellos que cambiaron su plan de Isapre para irse al Fondo Nacional de Salud, pero que aún desean mantener un nivel de atención similar dentro de la red privada. 🏥
Aunque contrates un seguro primario, tu 7% seguirá destinándose a tu previsión de salud de base. Lo que pagues por tu seguro primario es adicional al 7%.
Si quieres tratar alguna condición de salud activando los beneficios del plan AUGE, esto seguirá siendo responsabilidad de tu previsión base, independiente de si tienes un seguro primario o no.
Con un seguro primario, las licencias médicas las seguirá pagando el Compín o, en su defecto, tu isapre.
De momento, estos seguros son exclusivos para personas con Fonasa tramo B, C o D.
Si bien estos seguros fueron creados para ofrecer coberturas robustas en clínicas privadas, se diferencian de un plan de isapre ya que no incorporan el pago de licencias o la atención GES, eso sigue corriendo por parte de Fonasa. Por lo tanto, no sería exacto decir que reemplazan un plan de isapre al 100%, pero sí son una gran alternativa para obtener beneficios similares mientras que se está en Fonasa.
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Actualizado al
viernes 11 de octubre de 2024
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