Tabla Única de Factores: qué es y cómo funciona

Probablemente habrás escuchado acerca del Fallo de la Corte Suprema en torno a la tabla de factores utilizada por las Isapres para calcular el precio de sus planes. En esta resolución se determinó, entre otras cosas, a la obligación de las Isapres a aplicar a todos los afiliados la tabla de factores definida por la Superintendencia de Salud en diciembre de 2019. 

¿Cómo funciona y por qué es tan importante? Te lo explicamos con peras y manzanas 🍎🍐.

La tabla de factores hasta antes del fallo del 30/11

Antiguamente, la tabla de factores era definida por cada Isapre, y en ella se estipulaba el precio a pagar por un afiliado y sus cargas dependiendo de sus factores de riesgo, como sexo y su edad. Esto conllevaba a grandes diferencias de precios para un mismo plan entre mujeres y hombres, y entre jóvenes y adultos mayores. 

En 2019 se creó una tabla nueva, la cual fue implementada para todos los planes que se contrataran desde abril de 2020. 

Sin embargo, el 30 de noviembre de 2022, la Corte Suprema estipuló que la diferenciación por sexo y edad es una práctica inconstitucional, y declaró que la tabla de factores deberá ser única, es decir, la misma para todos, y que este cambio deberá aplicarse de manera obligatoria para toda la cartera de afiliados. 

Para conocer más sobre este fallo, te invitamos a leer el siguiente artículo.

Beneficios de la Tabla Única de Factores 

Según lo expresado por la Superintendencia de Salud, la aplicación obligatoria de esta tabla implica varios beneficios:

▶️  Es única, todas las isapres deben regirse por la misma tabla para calcular los precios de sus planes.

▶️  Es más simple, puesto que se disminuyó y limitó la cantidad de tramos de edad, definiéndolos acorde a los indicadores de salud a lo largo del ciclo de vida de las personas. 

▶️  Compensa las diferencias de precio en los planes a nivel de sexo. Además, por ley todos los planes deben incluir cobertura por maternidad.

▶️  Busca ser homogénea y mitigar los cambios de precio según se avanza en el tramo etario.

¿Cómo se aplica la tabla de factores?

La tabla de factores se aplica multiplicando el valor del plan por el factor expuesto en ella. Es decir, si el precio base del plan que quieres contratar es de $100.000 y tienes, por ejemplo, entre  45 y 54 años, debes multiplicar dicho valor por 1,4 y sumarle el valor del GES. De esa forma, obtendrás el valor real de tu plan.

¿Cómo me afecta el cambio en la tabla de factores?

Depende de cuándo hayas contratado tu plan de Isapre. Si contrataste tu plan después de abril de 2020, entonces el cambio no te afecta, puesto que tu plan ya se rige por dicha tabla. 

El cambio afecta a quienes hayan contratado su plan antes de dicha fecha, puesto que con el fallo de la Corte Suprema, la tabla deberá aplicarse de manera retroactiva. Para algunos su factor actual puede ser 1.5 o 2 o 3 según el plan que hayan contratado antes de la entrada en vigencia de la tabla de 2019.

Esto quiere decir que, para estos últimos planes, el valor base pasará de multiplicarse por el factor de riesgo que tu Isapre definía en su propia tabla de factores, a multiplicarse por el valor de la tabla única. Lo que podría afectar significativamente el precio de este.

¿Cómo puedo saber cuánto me debe mi Isapre?

La Corporación Nacional de Usuarios y Consumidores (Conadecus), la Confederación Nacional de Funcionarios de Salud Municipalizada y algunas ex autoridades del área de la salud, lanzaron una plataforma virtual que te permite revisar cuánto dinero te debería devolver tu Isapre. 

En deudaisapre.cl podrás conocer el monto aproximado rellenando los datos del formulario.

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