10 tips para elegir un plan de Isapre

Los términos empleados en los planes de salud suelen ser confusos para para la mayoría de las personas. Esto hace que sea aún más complejo y engorroso el proceso de elección de un plan. Sigue leyendo y te contamos cuáles son los que sí o sí debes conocer para entender y comprender mucho mejor la cobertura de un plan de Isapre.

✅ ¿Plan libre elección, preferente o cerrado? 

 Para comenzar, debes conocer que existen tres tipos de planes: libre elección, preferente y cerrados.

✔️ Los planes libre elección te permitirán atención en cualquier clínica u hospital y la Isapre te va a cubrir siempre de la misma forma.

✔️ Los planes preferentes tienen una cobertura preferente en una o varias clínicas u hospitales. Eso significa que si te atiendes ahí tendrás altos porcentajes de cobertura: 70%, 80%, 90% o incluso 100%, y habitualmente sin tope en la mayoría de las prestaciones. Además, estos planes también tienen cobertura en otros lugares, pero menor que en los de preferencia del plan.

✔️ Los planes cerrados sólo tienen cobertura si te atiendes en las clínicas u hospitales que indica. Si te atiendes en otras, no te va a cubrir. Es una buena opción si tienes un lugar de preferencia para atenderte y quieres ahorrar, ya que estos planes son más económicos.

✅ Cobertura hospitalaria y/o ambulatoria 

La primera es la cobertura que obtendrás cuando tengas que hospitalizarte o estar en una cama del hospital o clínica por más de 4 horas. La segunda es la cobertura que obtendrás cuando te atiendas en alguna clínica o hospital por menos de 4 horas. Ejemplo: consultas médicas, exámenes, etc.

✅ Prestaciones restringidas 

Son aquellas prestaciones que en forma excepcional no tendrán la cobertura normal del plan. Estas, se indican en un recuadro especial y en general tienen sólo una cobertura del 25%. Las prestaciones restringidas suelen ser las siguientes: psiquiatría, psicología, cirugía bariátrica y cirugía refractiva.

✅ Tope de bonificación 

Es el máximo que puede cubrir el plan y es lo más importante al momento de elegir uno.

👉 En los planes libre elección es muy habitual que diga “100% de cobertura con tope de 1 UF”. Eso significa que la Isapre cubre todo el valor siempre y cuando cueste menos de 1 UF. En este caso el tope es lo más importante ya que un plan que cubra el 90% pero con un tope de 3 UF probablemente sea mucho mejor. Todo depende del precio de la prestación.

👉 En los planes hay tres tipos de tope: por evento o prestación, por prestación anual y el tope general del plan. Las Isapres determinan sus topes en UF o veces arancel (VA).

Es muy importante fijarse en los topes por prestación y en el tope anual por prestación, sobre todo en las especialidades como: Fonoaudiología, kinesiología, psicología y psiquiatría, que suelen ser las más restringidas por las Isapres.

⚠️ Es habitual que estos topes sean muy bajos. Eso implica que el pago por cada consulta sea alto o que el tope anual no permita cubrir un tratamiento de varias sesiones.

✅ Arancel 

Es un valor que determina la Isapre y que indica cuánto va a cubrir para cada una de las prestaciones indicadas. Por ejemplo, para un examen de sangre puede determinar que el arancel será de $1.000, por lo que en el plan dirá que cubre 1,4 VA (veces arancel).

Esto significa que lo que va a cubrir la Isapre para ese examen será $1.400. Estos aranceles son muy difíciles de encontrar, pero en QuePlan.cl hay pestaña que se llama “Topes de bonificación” en el detalle de cada plan, donde puedes encontrar el valor de ese arancel para cada prestación que desees conocer.

✅ Copago 

Es lo que pagarás de tu bolsillo una vez aplicada la cobertura de la Isapre. Algunos planes cerrados o preferentes tienen copagos fijos para ciertas prestaciones (operaciones, consultas médicas o urgencias). En estos casos puedes saber de antemano cuánto tendrás que pagar por una atención en una clínica en particular.

✅ Tabla de factores 

Son tablas que utilizan las Isapres para determinar el precio que debe pagar un afiliado y sus cargas según su sexo y edad. Esta tabla de factores es determinada por cada Isapre y se relacionan al gasto en que podría incurrir el afiliado de acuerdo con su sexo y edad. 

✅ GES 

Se trata de las Garantías Explícitas de Salud. Es una canasta de prestaciones que debe ser asegurada por las Isapres y que se fija cada tres años por el Ministerio de Salud. Si un afiliado es diagnosticado por alguna de las más de 80 patologías incluidas, puede solicitar a la Isapre esta cobertura que es garantizada. El tratamiento y los medicamentos al ser cubiertos bajo esta modalidad son mucho más económicos para la persona.

✅ Preexistencias 

Son todas las enfermedades que tienes o has tenido antes de afiliarte a la Isapre. Estas deben declararse de forma obligatoria, pues si no lo haces la Isapre puede no cubrirla. Algunas enfermedades consideradas preexistencias: diabetes, hipertensión, miopía o astigmatismo, entre otras. Por ejemplo, el embarazo ya no es considerado una preexistencia por lo que una mujer ya embarazada puede contratar un plan con cobertura de parto o cambiarse de Isapre.

¿Estás listo para encontrar el mejor plan de Isapre para ti?