¿Seguro catastrófico o seguro oncológico? Diferencias entre ambos y cuándo contratar cada uno

Seguramente has escuchado hablar sobre distintos tipos de seguros que te ayudan con el financiamiento de ciertos tratamientos y/o enfermedades. Dentro de estos, se encuentran los seguros catastróficos y los oncológicos. Pero ¿qué cubre cada uno y en qué se diferencian? 

Entenderlos puede resultar confuso. ¿Qué significa que una enfermedad sea catastrófica?

Una enfermedad catastrófica es aquella cuyo tratamiento involucra un alto costo y que no se encuentra incluida dentro de las patologías GES.

¿Qué es y cómo funciona un seguro catastrófico?

Existen distintas modalidades para este seguro dependiendo de tu afiliación. Te explicamos en detalle cómo funciona cada uno de ellos a continuación.

Si estás afiliado a Fonasa…

El Fondo Nacional de Salud cuenta con su propio seguro catastrófico, el cual cubre el 100% de los gastos siempre y cuando te atiendas en los establecimientos designados por dicho fondo. Todos los afiliados a Fonasa, sin importar el tramo en que se encuentren, pueden acceder a este beneficio en establecimientos públicos de salud, y la bonificación cubrirá hospitalizaciones, exámenes, procedimientos y las prestaciones asociadas a cirugías de aquellas enfermedades catalogadas como catastróficas. 

El ingreso a este seguro es automático y se activa en el momento en que el médico de uno de los establecimientos acreditados diagnóstica y indica por escrito los tratamientos y/o intervenciones a realizar. Ahí deberá acudir a un consultorio de atención primaria, donde será derivado a un centro hospitalario de ser necesario para proceder a la confirmación del diagnóstico y determinación de los pasos a seguir. 

El seguro catastrófico de Fonasa cubre las siguientes prestaciones:

✔️ Hemodiálisis y Peritoneodiálisis

✔️Prestaciones Cardioquirúrgicas

✔️ Prestaciones Neuroquirúrgicas

✔️ Escoliosis

✔️ Trasplante Renal

✔️ Trasplante Hepático

✔️ Atención Integral al Paciente Fisurado

✔️ Atención de Urgencia al Paciente Quemado

✔️ Atención de Urgencia al Paciente con Trauma Complejo

✔️ Prestaciones del Grupo Quimioterapia

✔️ Prestaciones del Grupo Radioterapia

✔️ Tratamiento Farmacológico del VIH

Si estás afiliado a una Isapre…

Algunas Isapres (en específico Banmédica, Vida Tres, Consalud, Colmena, Nueva Masvida, Isalud, Cruz Blanca y Esencial) otorgan como beneficio Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas o CAEC, por sus siglas. 

Este beneficio permite el financiamiento de hasta el 100% de los gastos incurridos por atenciones hospitalarias y ambulatorias derivadas del diagnóstico de una enfermedad catastrófica cubierta por el plan de salud. Estas atenciones deben realizarse en la red de prestadores CAEC que se designe al afiliado, quién deberá solicitar la activación de este beneficio acudiendo a la Isapre tras ser diagnosticado con un problema de salud cuyo tratamiento requiera de un alto gasto económico. 

Tras activar la CAEC, el afiliado deberá atenderse en la red de prestadores, es decir, en las clínicas, centros médicos y hospitales,  a la cual sea designado. De atenderse en otras instituciones de salud, no obtendrá el beneficio. 

Las enfermedades excluidas para la obtención de este beneficio son las siguientes:

✔️ Prestaciones cubiertas por el GES/AUGE 

✔️ Prestaciones excluidas por contrato (preexistencias o prestaciones si arancel)

✔️ Hospitalizaciones y tratamientos para patologías psiquiátricas

✔️ Tratamientos por adicción a drogas o alcoholismo

✔️ Cirugías y hospitalizaciones realizadas fuera de la red designada o en el extranjero

✔️ Patologías por complicaciones y secuelas de tratamientos estéticos

✔️ Tratamientos de infertilidad o esterilidad

✔️ Tratamientos odontológicos

✔️ Atención y hospitalización domiciliaria (con excepciones)

✔️ Prestaciones homologadas

✔️ Tratamientos quirúrgicos por obesidad mórbida y sus complicaciones y secuelas (con excepciones)

✔️ Prestaciones y medicamentos ambulatorios, excepto drogas inmunosupresoras por trasplantes, radioterapia y drogas para ciclos de quimioterapia y todo medicamento coadyuvante o biomodulador considerado en los programas del Ministerio de Salud.

✔️ Fármacos experimentales o no avalados o registrados por el Instituto de Salud Pública.

Seguros catastróficos particulares

Estos seguros cubren los costos derivados de la atención hospitalaria, ambulatoria y farmacológica frente a accidentes o enfermedades graves, reembolsando parte de lo que Fonasa o Isapre no cubra. Para obtener la cobertura, el seguro debe ser contratado de manera preventiva, es decir, antes del diagnóstico o del accidente. 

Una de las grandes diferencias entre la cobertura entregada por Fonasa y la red CAEC, es que un seguro catastrófico particular también cubre accidentes.

Por otro lado, en el caso de la cobertura entregada por Fonasa y por la red CAEC de Isapres, la atención debe realizarse en el centro asignado al afiliado. Contratando un seguro catastrófico puedes obtener una mayor libertad a la hora de escoger dónde tratarte.

Dentro de las prestaciones excluidas por los seguros particulares, se encuentran las enfermedades preexistentes, tratamientos psicológicos y tratamientos estéticos.

En el caso del diagnóstico de cáncer, un seguro catastrófico cubrirá algunas de las prestaciones ambulatorias requeridas como parte del tratamiento. Si quieres obtener una mayor cobertura y respaldo financiero, puedes contratar un seguro oncológico.

¿Qué es un seguro oncológico y cómo funciona?

Es un seguro especializado contra el cáncer que te brinda protección financiera en el caso de recibir el diagnóstico de dicha enfermedad, ya sea a través de un reembolso de los gastos incurridos por el tratamiento o mediante una indemnización al momento del diagnóstico. 

A diferencia de un seguro catastrófico, no cubrirá frente a otras enfermedades de alto costo. Sin embargo, te otorgará una protección financiera mayor que un seguro catastrófico en el caso de ser diagnosticado con cáncer. 

Si estás afiliado a una Isapre, el CAEC considera el cáncer cubriendo quimio y radioterapia, siempre y cuando te atiendas en la red determinada. Contar con un seguro oncológico te brindará cobertura o indemnización adicional, y te permitirá atenderte en otro lugar en caso de no querer hacerlo en la red determinada por tu Isapre.

Si Fonasa y algunas Isapres cuentan con cobertura catastrófica, ¿por qué debería contratar un seguro catastrófico particular?

En el caso de estar afiliado a Fonasa, el GES te garantiza sólo 87 enfermedades, de las cuales no todas incurren en alto costo. Contar con un seguro catastrófico te garantiza cobertura en aquellas enfermedades de alto costo no consideradas en el GES. 

En el caso de estar afiliado a una Isapre asociada a la red CAEC, podrás obtener cobertura para enfermedades de alto costo. Sin embargo, no podrás elegir dónde atenderte. Un seguro catastrófico te da la libertad de elegir a tu prestador de salud. 

¿Un seguro catastrófico particular cubre el cáncer?

Sólo cubre algunas prestaciones ambulatorias relacionadas al tratamiento del cáncer. Si quieres una mayor cobertura y protección financiera, te recomendamos contratar un seguro oncológico. 

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